我们都知道美国人不爱存款，可是你知道为什么他们不爱存款吗？那是因为美国拥有着世界上最为先进的货币市场体系，因此在发达的金融市场下，美国人的短期储蓄工具从存款演变为投向各种货币工具，长期储蓄则演变为投向了各种类型的基金、保险等投资工具。比起把钱放在银行，哪种理财方式更为合算呢？在投资移民美国后，美式理财就成为新移民必须要了解的常识，而保险是美国富人家庭最为常见的投资类型，下面跟随华夏移民小编一起去了解下美国保险常识吧！

七、购买美国保险的要求

    在美国的居民(US Person) 一般分为五大类︰公民、绿卡、无绿卡有合法签证的居民（resident alien，一年有一半以上时间呆在美国的外籍人士）非居民外国人（non-resident alien，短期呆在美国的外籍人士）以及非法移民。除了选举权和犯罪后遣返两个区别外，其他的公民和绿卡没有多大差别，保险公司在审核时基本上是一视同仁。 如果是绿卡持有人，有些公司会要绿卡复印件，有的公司会要求另外填一张表，问是否经常去外国旅行。 如果是短期休假探亲，一般都不会有问题。 当然如果你在申请过程中，说要去某些不太平的地方，比如利比亚，保险公司可能会把你的申请先放起来（suspend），等你平安回来后再说。 如果没有绿卡，但短期在美居留的人士，或者长期在美国工作学习的认识，有合法身份，有社保号码，一般也能买到人寿保险，但保费一般会比公民和绿卡人士稍贵一些。 至于非法移民，没有合法身份，一般很难买到人寿保险。

一般买保险要有以下要求：

,投保人必须持有效HZ和签证,合法进入美国;

第二,在美国填写人寿保险申请表,并在美国进行身体检查(主要是抽血、验尿、量身高体重、做简单的心电图等)。

第三，投保人必须提供以往病历数据，可以是中文，保险公司会找人翻译。

第四，投保金额必须是100万以上，只受性保险，不接受定期保险（term life）。具体情况可以咨询各大保险公司。

八、美国人寿保险的分类

    人寿保险在美国历史很长，从1762年美国张保单发出后，人寿保险在美国获得长足发展。目前，美国保险公司提供的人寿保险种类众多。《简明人寿保险》一书把人寿保险分为五大类。保险业人士称，人寿保险没有绝对的好与坏，只有合适与不合适。

①　Term (定期人寿保险）：

    这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世，保险公司赔付保额。好处是保费便宜，但不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后，由于被保险人年龄增长，再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。

②　Whole life（终身人寿保险）：

    所谓终身寿险，就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分转换成现金值（cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否与金额都是不保证的。随着时间的延长，保险内的现金值就会增加。如果投保人想提前取消保险，将只能取回一部分的现金值。

③　Universal Life（万能险）：

    万能险和终身寿险相似，都是保终身。保费在支付了保险成本之后，会投入另设的账户进行投资。两者的区别在于，万能险的条例更为灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。万能险的收益一般和利率市场挂钩，在目前的低利率大环境下，万能寿险的投资回报率一般都过低，这也使得投保人需要投入更高的保费来支付保险成本，才能维持保险的有效性。

④　Variable Universal Life（投资型万能险）：

    投资型万能险，由万能寿险演变而来，关键的区别在于，客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报，上不封顶，而且收益不需要交税。但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高。

⑤　Indexed Universal Life （指数型万能险）：

    同样是万能险的一个变种，可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数，投资收益和这些指数走势挂钩，并且现金值是保本的，就算是指数跌了，现金值也可以得到2%左右的收益。数据显示，美国股票市场过去20年平均年化收益在7.5%，多数年份有8%至10%左右的收益。相对来说，这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。除了同样具备避收益税和遗产税的功能之外，客户还可以随时从现金值里借钱出来，最多可以拿到现金值的80%，几乎是零利率而且同样不需要交税。

九、人寿保险牵扯到的各方面

    当一个人寿保险单签署时，它要涉及到几个方面。不用说，保险公司是其中之一。如果投保人死亡，保险公司就要赔偿。同时，在投保人方面，共有四个方面要被涉及：

个是拥有人（owner）。拥有人的权力，可以改变受益人。保险公司通常只和拥有人说话。

第二个是投保人（insured）。投保人不能改变，根据其年龄、身体状况和风险决定保费的多少。

第三个为付款人（payor）。付款人支付保费。

第四个是受益人（beneficiary）。如果投保人去世，受益人就能够获得理赔金。

    前三个角色可能是同一人，拥有人也可能是受益人。如果付款人和拥有人不是同一人，每年的付费超过1万2000元，就要缴纳礼品税。如果拥有人要申请政府福利，如医疗补助（Medicaid），就有可能要放弃拥有人的资格。

十、根据美国经济，中国人购买哪类投资保险比较好？

    人寿保险每个人都需要，但买哪种类型因人而异。比如说美国年轻家庭，就不会去买投资型，储蓄型的，因为他们的钱还很紧，要用在刀刃上。中年人买的会比较多，因为这个时候收入比较高，有闲钱了。同时还要记得，这是一份人寿保险，万一有什么意外，家里人也有保障。

十一、如果一直没有绿卡，也不RJ，仍是中国籍身份，是否可以购买美国保险？多年以后取回或兑现会有问题吗？

    购买保险是你和保险公司签的是一个合同，对于美国人来说，合约是个很大的事情，很多保险公司，80年代出的一些保单，他们赔钱赔得很厉害，但还是会保障合同条款的，否则公司的声誉就会受到影响，要做生意，即使赔也要履行合同。美国合同法很厉害，比如Whole Life人寿保险，80年代时锁定利息是8%，如果你没有动的话，现在还是8%，因为这是一个合同。

    财富需要规划，移民更需合理计划。1月9日（本周六），华夏移民特邀美国理财师范琳作为主讲嘉宾，为您全面讲解美国税务和美式理财攻略，更有资深移民专家权威解析美国eb-5投资移民最新政策和风险把控。更多详情，敬请咨询华夏移民VIP服务专线：400-902-2002