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CRS风暴来袭,为什么高净值人士都去美国买保险了?

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2018-04-27    阅读:958次               

摘要:怪不得中国的有钱人去买美国保险了!

再过4个月,有一场风暴即将来临,这就是CRS的风暴!


2018年9月,中国将进行CRS次金融账户涉税信息交换。信息交换内容涵盖证券、基金、保险、信托等所有金融资产。截至2017年7月,近2000个信息自动交换的双边关系已经被激活,大约50万自然人的离岸资产已被披露,征收到额外税收收入大约850亿欧元。


全球征税步伐逼近,CRS风暴即将席卷全球,广大拥有海外账户或持有海外公司的中国企业家和高净值人士资产即将处于裸奔状态。


美国保险成避税天堂


有些朋友直到现在还不清楚CRS的范围,必须要留意一下了。CRS覆盖的机构有存款、托管、投资和特定保险机构,这些都是针对个人的。针对实体的话,则是投资实体的信托。


类是存款帐户,这是最常见的,在香港或者其他国家(地区)开设的包括支票帐户、储蓄帐户,或者有储蓄功能的信用卡帐户,都属于存款帐户。


存款帐户又分为个人的存款帐户和机构的存款帐户。如果是机构的话会一直穿透到持有人是自然人为止,所以这一点要注意,并不是以公司的名义去开户就可以躲避了。



第二类是托管帐户和托管机构。托管机构又分为几种类型资产的托管,是最简单的,这些帐户由券商进行识别,第二是私募基金,由托管行或行政管理人来报,第三是公募基金或者其他的基金,由基金管理人来报,这都是为了避免重复报送的问题。托管机构比较直接,也分资产持有人是个人还是公司。


第三类是保险合同,保险合同目前只针对有现金价值的保险合同,以后没有现金价值的保险合同也会覆盖在内。有现金价值的保险合同比如香港的储蓄型保险,保障很低,佣金很贵。什么叫有现金价值?如果能取消掉并拿钱回来,就属于有现金价值;如果不能取消存款项,但能从里面贷款,也属于有现金价值。


第四类是投资实体,就是所谓的离岸公司的模式持有的资产,这类是打击的重点,会一直穿透对实际的控制人。投资实体里,不光是股权,债权一样会被披露。


第五类是信托,信托也是受影响特别大,重点打击的对象。我们知道,信托有四个基本的功能,私密性、避税、传承和债务隔离。很多人设信托的目的只是因为其私密性和免税功能。


有些人看了之后有疑问,CRS的打击名单中,保险赫然在列,为什么还推荐用保险来规避CRS呢?



请注意,这里说的是美国的保险。由于美国并没有加入OECD建立的CRS国家体系,没有向中国披露金融账户的义务。


其实,早在2010年,美国国会就已通过了《海外金融账户纳税法案》,简称FATCA,该法案要求海外美国籍公民及为海外美国籍公民提供金融服务的银行定期向美国税务部门提供美国籍公民的海外账户情况,以降低这些公民的避税空间。现在的CRS就是受当年FATCAT法案的启发。


目前来说,在美国购买了金融资产,只要在美国加入CRS之前,然后在中国与美国签署账户交换协议之前(目前中美双方已经签署了框架性协议),FATCA与CRS都不会要求其进行申报。


怪不得中国的有钱人去买美国保险了!


美国保险的独特优势


除了能应对全球税务危机之外,美国的人寿保险在防范风险和提供收益上也具有独特的优势,因此备受高净值人群的追捧。


1

美国的保险公司有悠久历史,信誉是立业之本


美国的保险业起源于18世纪20年代,至今已有近200年历史,美国是全球规模的保险市场,美国有2000余家的保险公司,展开充分的市场竞争。


美国从来没有发生过保险公司找借口不赔或是故意拖延理赔的,特别是在发生吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况,都可以获得赔付。


2

人寿保险业的保费是全球范围最便宜的


在美、中国大陆、香港和台湾地区买同样的保险,美国的保费只有中国大陛的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说,买同样的保险,在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。


3

美国的万能人寿保险能帮助美国移民建立个人商业信誉

在美国生活过的朋友都明白,美国是个非常看重信用记录的社会。由于保单本身是有价证券,还可以抵押从保险公司贷款,手续要远远比银行贷款来的容易,并且是优惠贷款利率。



3

可用保险理赔来付遗产税


很多中国人在美国投资房地产,却并没有美国身份。他们可能不知道,在持有投资项目的外国人过世后,其在美国的资产(主要指房地产)超过6万美元的就要付遗产税,税率40%,而且必须在过世后9个月内,用现金先付清遗产税后方可继承财产。


如果生前购买了人寿保险,可以直接用赔偿金先交付遗产税即可获得继承的投资项目,可以起到预防意外风险的作用。



4

美国人寿保险的现金值是享受司法豁免的保障


也就是说,这个人即便是打官司打输了,被判决赔偿对方,法庭只能强制冻结他银行账户内的存款或是要求他变卖投资项目、股票债券等资产兑现来偿还债务,但任何人也休想动他人寿保单里面的钱,即使是法庭也无权碰触他保单内的现金。


5

稳定可期的收益回报


美国市场主流的指数型寿险的做法是资金不直接参与股市,用低风险债券投资+期权的方式,以全球三大指数(标普500、欧洲斯托克50 指数、恒生指数 )为标的,收益跟踪股市,每年的收益率公开透明。


也就是说,指数涨,保险收益也涨(收益回报率有每年封顶的限制,每个保险公司的规定不同),但是指数跌,保险却能保证收益率最差是零,不会亏钱,平均年收益在7% - 8%左右。综合看来,美国指数型人寿保险也是一种稳定可靠的投资方式。


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可以。一般而言,如果满足下列全部条件,就可以申请变更非移民签证状态:通过非移民签证合法进入美国;非移民签证依然在有效期内;未违反签证条件和状态;未采取任何可能导致非法滞留的行为。
投资人的50万美元在移民局审核通过之前一直在第三方的监管银行接受监管,只有在美国移民局批准了申请者所递交的I-526表后,监管银行才会将款项转到项目方。如果申请人的I-526表被拒,50万美元会全额退还给投资人。
取得绿卡后,您就成为美国的永久居民,要维持永久居民的身份,需做好以下事宜:1、每年至少登陆美国两次。2、申报联邦和州所得税,以及地方所得税。   3、如果您是18岁到26岁之间的男性的话,需要向“兵役登记局”登记。但实际是否服兵役,是自愿的。 4、如地址发生变化,需在每次搬家后的十天内将新地址提供给DHS(美国国土安全部)。
申请人的配偶和21周岁以下的未婚子女。
您所乘航班会向乘客提供一张空白的6059B海关申报表。如果全家一起出游,则只需填写一份海关申报表。 签证无法保证入境,但持有签证的外国公民允许进入美国口岸并提出入境申请。美国国土安全部和美国海关与边境保护局(CBP)官员有权决定签证持有人能否入境及停留时间长短。已往乘客会得到标有相关信息的I-94表(入境许可记录),现在这个程序自动化了,包含一些特例。签证持有人在他们的旅行证件上将会得到CBP的入境许可印章,上面标有许可日期,类别,及有效日期。
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